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2017-01-08

【もうすぐ3年】個人型確定拠出年金(iDeCo)の気になる損益と運用

個人型確定拠出年金をやっています。

最近よく耳にしませんか。

 

今日はもうすぐ3年の損益を備忘録。

確定拠出年金ってなに

確定拠出年金(かくていきょしゅつねん)とは

毎月決まった額を積み立てて

その資金を自分で運用する公的制度です。

 

ここでいう個人型の特徴はその名の通り

「個人が掛金を支払う」こと。

国民年金や厚生年金と組み合わせて加入することで

老後の生活に向けて資産をつくっていきます。

 

運用して得た利益が非課税になり

所得税と住民税の控除を受けられるなど

税制優遇を受けることができます。

3年経ちました

2001年から始まっており、加入してもうすぐ3年です。

 

「得だし運用商品もを選べるよー」という

軽いノリの記事を読んだのがきっかけでした。

ファッション誌の後ろの方の白黒ページ。

わかりやすいくてとっかかりにはいいですよね。

 

ただ、いかんせん周りにやっている人がいなかった。

加入時の「事業主の証明書」を頼めば

経理から社長まで困り顔で

年末調整で書類を出せばなにこれ?と言われ……

 

もしや怪しいのに入ったんか自分

と焦る始末でした。

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かわいくなってリニューアル

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それが、最近その名をよく見聞きするようになったのです。

 

法改正により平成29年から加入範囲が拡大 。

これまでの対象の人に加えて

国民年金の第3号被保険者(専業主婦とかね)

企業年金加入者、公務員共済等加入者

私学共済加入者も加入できるようになりました。

 

iDeCo(イデコ)という愛称までついて

メディア露出も増えています。

 

ふるさと納税の認知度はずいぶん上がったけれど

鳴かず飛ばずだった確定拠出年金。

当時の広報担当者、辛かっただろうな。

エライ人がいっぱい集まって考えて呼びやすくしたんかな。

 

で、結局のところ本当に得なのか。

気になるのはやっぱりそこですよね。

損得は運用次第

申込方法はよく見かけるのでまた別の機会に。

 

3年ほどの運用結果を見て思うのは

そこそこお得です。

損益率でいうと5%強。

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上がってるー!

と喜びたいとこだけどあくまで「今」の話。

 

アベノミクスでは大きく揺れ、EU離脱直後はマイナスを経験し

トランプ大統領当確の直後はもう少し上がったり。

反応してたらキリがないと学びました。

 

成果は市場が決めることと割り切って

一喜一憂しないでコツコツ積み立てる。

年末調整では税金が少し、でもたしかに戻ってくる。

 

この制度のそんな地味なところが性に合ってるぽい。

手間いらず

面倒なのは最初の手続きだけ。

運用自体は手間がかかりません。

 

もともと得意分野ではないし個別株もやらないので

冒険もできずにいます。

手数料の安い商品で分散投資し

比率を時々変えるぐらいです。

 

どこの金融機関でするか迷いますよね。

メインバンクの新生銀行か

コンビニATMの手数料無料が最高すぎる!

投信を購入しているSBIか……

 

うーんと迷って加入したのはSBI証券です。

決め手は3つありました。

 

✔︎ 豊富な商品ラインナップ

✔︎ 手数料(業界最安レベル)

✔︎ SBI口座が使いやすく慣れていたこと。

 

長く運用するわけですからそこは納得して決めたいところ。

最近の各金融機関のHPはとてもわかりやすいし

いろんなサイトやブログでも紹介されているので

本当に学び時・はじめ時だと思います。

 

今とこれからの自分にとって最良の選択ができるよう

ぼちぼち勉強していきたいものです。

おわりー

 

✔︎ 参考にしつつ、自分なりに考える

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